If You Really Want to Be Rich, You Need to Do This, Says Mark Cuban (Nếu Thật Sự Muốn Giàu Có, Hãy Thực Hiện Những Điều Này, Mark Cuban Bật Mí)
https://syntheticbilingual.blogspot.com/2022/08/if-you-really-want-to-be-rich-you-need.html
(Vui lòng xem bản dịch tiếng Việt bên dưới)
Recently, we came across a simple piece of money advice from billionaire entrepreneur Mark Cuban on his Maverick blog that we felt resonated in today’s money-stressed world. Cuban answers the question “so what should you do to get rich?” with this point first and foremost: “Save your money. Save as much money as you possibly can. Every penny you can. Instead of coffee, drink water. Instead of going to McDonald’s, eat mac and cheese. Cut up your credit cards. If you use a credit card, you don’t want to be rich. The first step to getting rich requires discipline. If you really want to be rich, you need to find the discipline.”
Indeed plenty of pros agree with him that saving money can make
you, if not rich, then at least richer (and the good news is this: savings accounts
are now paying far more than they did a year ago, and you can find the best rates you
can get here). But, just like Cuban says, saving money
does require discipline. So what does it take to create the discipline to save
money early and often?
Ask yourself this question – then do a
deep follow-up on it
“The first step is you have to want to make changes,” says
certified financial planner Spencer Betts of Bickling Financial Services. So
ask yourself: Do I really want to achieve this goal? If the answer is yes —
truly, really, yes — then you’re on your way.
Then look at why you answered yes — what will it mean for your life
to have money saved? How will it improve your life in a meaningful way?
Financial therapist Rick Kahler says he’s seen people go from saving nothing to
saving $5,000 per month after exploring their emotions and beliefs around
money. “There are lots of things a person can do to strong-arm themselves into
a short-term behavior change, but they often just don’t last. This is a case
where a person needs to slow down to go fast. The results are that people who
spend thousands of dollars and many years trying to obtain [wealth] via short
[cuts], could have reached [that goal] much faster if they slowed down and
looked under their psychological hood,” says Kahler.
Create a specific, and reasonable, goal
Then, having a specific goal in mind for making the change can be
helpful. “Anytime you change how you spend money, it’s going to feel weird.
You’re going to have to change your lifestyle in some way, so having a good
reason for making that type of change is good to focus on,” says Betts.
Starting with small changes, rather than big ones, can help keep
you on track without feeling like you’ve lost control. Maybe it’s something as
little as saving $100 extra every paycheck. Another tip: “Look at your monthly
recurring spending to see if there are services you’re paying for that you no
longer need. This is good to do periodically, like every six months. Are there
any charges that can be avoided in the future like late payments, ATM fees or
overdrafts,” says Betts.
Much like Cuban proffers, Betts says making coffee at home instead
of picking it up, or cooking more at home instead of eating out can increase
your monthly budget. “Even though these expenses may seem small, if you can
reduce spending $25 per week, that means an extra $1,300 in savings after 1
year,” says Betts.
Look at your past behavior to avoid future
mistakes
Mistakes can derail us — and while you will make some, avoiding as
many as you can will help you stay on track. So look at what’s derailed your
saving money in the past. Betts says one of the most popular questions he gets
from clients ages 16 to 60 is how they can develop the discipline to save more
money. One of the first things he tells these clients? “Try to understand the
why behind any past financial mistakes, why did you feel the need to make the
purchase, sign up for the service or overextend yourself financially? We need
to understand our motivation for spending money so we can make changes going
forward,” says Betts.
Reward yourself along the way
“To build up the habit of saving, every time a person saves they
should reward one of the senses,” says Julia Kramer, financial behavior and
leadership consultant at Signature Financial Planning.
Use these simple hacks
Kramer says research has shown that simple techniques such as
naming a savings account, visualizing a savings goal or having a picture of a
savings goal and looking at it for several minutes a day increases savings
rates around 5% to 7%. “I joke with my clients that it’s free and has no
calories, so why not try,” says Kramer.
Automate your savings
To do this, set up an automatic transfer from a checking account to
a savings account.
Be smart with windfalls
Should you come into money from a bonus or tax refund — it’s
important to pay attention to your psyche. “When clients receive a windfall, we
think about having some fun today and having some fun in the future. This way
clients have the opportunity to enjoy the present while planning for the
future.
Minimize temptations
Certified financial planner Marguerita Cheng says you can do to
redue the temptation to overspend by not storing your credit card information
online. “You can also minimize the number of apps you have which makes it
harder to splurge,” says Cheng.
Know that mistakes will happen — and have
a plan to get back on track
Ultimately, Kramer says be kind to yourself and understand that
most of us are hardwired to discount the future. “We are still wired for
prehistoric life so worrying about today at the expense of today is an
evolutionary adaptation. Our brains haven’t fully adapted to the current
world,” says Kramer.
Related to:
(Synthetic Bilingual Blog's comment below, please)
Dịch bởi Synthetic Bilingual Blog
Gần đây, chúng tôi ấn tượng lời khuyên đơn giản về tiền bạc trên
blog Maverick (Có tiếng trong giới lo nghĩ về tiền bạc) của tỷ phú Doanh nhân Mark
Cuban. Ông ấy ưu tiên giải đáp câu hỏi “Vậy anh/chị làm gì để giàu có?”: “Tiết
kiệm tiền, tiết kiệm nhiều nhất có thể, từng đồng một như thay vì uống cà phê,
hãy uống nước lọc; ăn mì ống và phomai thay vì đi McDonald’s, không dùng thẻ
tín dụng và có tính kỷ luật nếu muốn giàu có.”
Thật vậy, nhiều chuyên gia đồng tình với ông ấy về tiết kiệm vì tiết
kiệm giúp anh/chị ít nhất có nhiều tiền hơn (Hiện nay, Ngân hàng có lãi suất tốt
hơn năm trước); để được như vậy cần phải có kỷ luật. Vậy lập kỷ luật thế nào để
sớm tiết kiệm và thực hiện thường xuyên?
Hãy tự
chất vấn và theo sát sự việc
Spencer Betts - Nhà Hoạch định Tài chính có chứng nhận thuộc Tài
chính Bickling - cho biết: “Trước tiên, anh/chị phải muốn thay đổi bằng cách tự
chất vấn: Tôi có thật sự muốn đạt mục tiêu này không? Nếu câu trả lời là có, phải
thật sự có thì anh/chị mới đi đúng hướng. Sau đó, hãy xem lý do cho câu trả lời
có: Tiền tiết kiệm đóng vai trò gí và nó cải thiện cuộc sống thế nào theo hướng
tích cực?”.
Rick Kahler - Nhà Liệu pháp Tài chính - cũng cho biết, ông thấy nhiều
người từ không tiết kiệm gì đến tiết kiệm 5,000 đô la Mỹ/tháng sau khi cảm nghiệm
cảm xúc và sự tin tưởng về tiền bạc. Kết quả cho thấy nhiều người tiết kiệm hà
khắc với hàng ngàn đô la Mỹ trong nhiều năm để giàu hơn nhưng nếu họ dãn ra và
xem xét khía cạnh tâm lý thì kết quả đạt được sẽ bền hơn. Có nhiều thứ con người
cố nổ lực thay đổi động thái trong ngắn hạn, thường không kéo dài. Vì thế,
anh/chị cần dãn ra để giữ vững mục tiêu,
Lập mục
tiêu cụ thể và hợp lý
Đưa ra mục tiêu cụ thể, hữu ích để thực hiện. Như Betts lập luận: “Chỉ
cần anh/chị thay đổi cách chi tiêu, anh/chị sẽ cảm thấy lạ lạ vì lối sống bị
thay đổi ở chừng mực nào đó; vì thế, nếu có lý do chính đáng, hãy
tập trung vào sự thay đổi này. Khởi sự với những thay đổi nhỏ sẽ giúp anh/chị kiểm soát được mục tiêu
như: Tiết kiệm 100 đô la Mỹ/mỗi tháng lương, gợi ý thêm: Xem lại các chi tiêu định
kỳ và loại trừ chi tiêu cho những dịch vụ không cần nữa; thực hiện điều này mỗi
sáu tháng và tránh chi trả các phí trả chậm, phí ATM hay thấu chi trong tương
lai. Ngoài ra, việc tự pha cà phê ở nhà thay vì mua ngoài hay thường xuyên ăn
cơm nhà thay vì ăn ngoài sẽ giúp anh/chị tăng ngân sách hằng tháng. Dù những
chi phí này có vẻ không đáng kể, chỉ 25 đô la Mỹ/tuần nhưng nếu anh/chị thực hiện,
tiền tiết kiệm sẽ tăng thêm 1,300 đô la Mỹ sau một năm.”
Để ý thói quen đã qua để tránh mắc sai lầm sắp tới
Mắc sai lầm sẽ xảy ra nhưng anh/chị tránh càng
nhiều càng tốt để giữ vững mục tiêu. Thế nên, hãy xem lại những gì làm lệch hướng
cho khoản tiết kiệm vừa qua. Như Betts cho biết, một trong những câu hỏi phổ biến
nhất khách hàng từ độ tuổi 16 đến 60 thường hỏi là làm thế nào để rèn tính kỷ
luật để tiết kiệm nhiều tiền hơn và một trong những điều đầu tiên ông đưa ra là:
Cố gắng hiểu lý do đằng sau bất kỳ sai lầm tài chính đã qua, lý do anh/chị cảm
thấy cần mua sắm, đăng ký sử dụng dịch vụ hay chi tiêu quá mức cho bản thân. Chúng
ta cần hiểu động cơ chi tiêu để điều chỉnh trong tương lai.
Tự thưởng
trong suốt tiến trình
Julia Kramer - Nhà Tư vấn Hành vi Tài chính và Kỹ năng Lãnh đạo tại
Hoạch Định Tài Chính Signature - cho biết: “Để hình thành thói quen tiết kiệm,
anh/chị nên tự thưởng cho một trong những giác quan của mình sau mỗi lần tiết
kiệm.”
Sử dụng
những thủ thuật đơn giản
Theo Kramer, nghiên cứu chỉ ra các thủ thuật đơn giản như: Đặt tên
tài khoản tiết kiệm, hình dung hay vẽ mục tiêu tiết kiệm và nhìn chúng vài phút
mỗi ngày, những hành vì này giúp tăng tỷ lệ tiết kiệm khoảng 5 - 7%. Kramer thường
đùa với khách hàng: “Thủ thuật hoàn toàn miễn phí và không có tí calo nào. Tại
sao chúng ta không thử?”
Tự động
hóa tiết kiệm
Để thực hiện điều này, hãy thiết lập chuyển khoản tự động từ tài
khoản thanh toán vào tài khoản tiết kiệm.
Khéo léo
sử dụng khoản thu nhập ngoài lương
Hãy thật để ý đến tâm lý nếu nhận được tiền thưởng hoặc tiền hoàn
thuế rồi nghĩ đến niềm vui cho hiện tại và niềm vui cho tương lai. Với cách
này, chúng ta vừa sống cho hiện tại và vừa hoạch định cho tương lai.
Tránh xa
cám dỗ
Marguerita Cheng - Nhà Hoạch định Tài chính có chứng nhận - cho biết,
anh/chị có thể giảm thiểu cám dỗ chi tiêu quá đà bằng cách không lưu thông tin
thẻ tín dụng trực tuyến và hạn chế sử dụng App.
Sẽ có mắc
sai lầm và lên kế hoạch để quay lại đúng mục tiêu
Cuối cùng, Kramer phát biểu, tâm trí chúng ta chưa hoàn toàn thích ứng
với sự việc hiện tại vì thế hãy tử tế với bản thân và hiểu rằng hầu hết chúng
ta đều vì chiết khấu tương lai. Chúng ta vẫn còn ảnh hưởng bởi cuộc sống đã qua
để lo lắng/quan tâm mức sống hiện tại là điều hiển nhiên.
Bài tham khảo:
Translated by Synthetic Bilingual Blog
Comment/Nhận xét:
Comments
Post a Comment